Деньги до зарплаты выдадут в Интернете

Добрая половина кредитов и займов до зарплаты через пару лет банки будут выдавать в Интернете. По прогнозам экспертов, получать кредит через Всемирную паутину будет не только удобно, но и выгодно – «виртуальные» займы будут на 30% дешевле, чем оформляемые в банковских офисах. Впрочем, микрофинансовые организации, чей бизнес еще не вышел из тени, полагают, что пока стремление перевести кредитование населения на безналичные каналы расчетов – лишь несбыточные мечты.

Инициативу о возможности полного перевода процедуры одобрения и выдачи кредита в интернет уже согласовали эксперты Национального партнерства участников микрофинансового рынка со службой Банка России по финансовым рынкам. В интервью «Российской газете» председатель совета СРО «Мир» Михаил Мамута заявил, что если у потенциального заемщика уже есть банковская карта, электронный кошелек или иной идентифицируемый платежный инструмент, а также положительная кредитная история, то в таком случае приходить в банк за получением кредита через несколько лет ему будет совсем не обязательно. Достаточно отправить на сайте банка электронную заявку и получить средства безналичным способом. «Это удобнее для обеих сторон», – отметил эксперт. По его мнению, переход на безналичный способ расчетов позволит заметно снизить ставки по быстрым займам, поскольку сегодня на содержание обширной сети офисов банкам и микрофинансовым организациям приходиться тратить большие средства. В случае же, когда все расчеты между банком и заемщиком перейдут в сеть, это позволит снизить стоимость займов примерно на 30%, прогнозирует он. «Имеется ввиду не годовых, а от базовой стоимости», – поясняет он, особо подчеркивая, что защита прав потребителя финансовой услуги не будет отличаться в случае наличной или безналичной выдачи кредитных средств.

Генеральный директор МФО «Народная Казна» Алексей Лебедев предложение о «дистанционной» выдаче кредитов полностью поддерживает. По его мнению, переход на безналичное перечисление кредитных средств позволит частично очистить финансовый рынок от организаций, промышляющих «черным налом», однако полностью искоренить такие «теневые» микрофинансовые организации не получится, поскольку требуется комплексный подход – вплоть до создания в регионах инфраструктуры по проведению безналичной оплаты товаров и услуг.

Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов также считает инициативу своевременной и необходимой, отмечая, что особенно востребовано безналичное перечисление кредитных средств будет в сегменте краткосрочных займов со сроком возврата до 30 дней.

Заместитель генерального директора МФО «МигКредит» Динара Юнусова отмечает, что инициатива, действительно, в большей степени касается краткосрочных микрозаймов до зарплаты, а не полноценных кредитов. При этом эксперт не разделяет ожиданий относительно того, что новая безналичная форма расчетов приведет к значительному снижению ставок по микрозаймам. «Более того, если форсировать это предложение законодательно и другими искусственными инструментами, то существует большая вероятность роста ставок из-за возросших рисков, которые берут на себя компания, кредитуя заемщиков онлайн, – поясняет она. – Краткосрочные займы – сегмент с высокими операционными расходами, рисками. Соответственно, прибыль микрофинансовые компании могут получать только за счет высоких ставок», – резюмирует она.

В том, что процентные ставки не упадут и после перехода на удаленный режим работы с клиентами и безналичные расчеты, уверен и Алексей Лебедев. По его словам, выпуск карты и последующее ее сопровождение компенсирует снижение процента и возвращает на тот же ценовой уровень. «Нужно активно развивать инфраструктуру для проведения безналичных расчетов: нет смысла в выпуске карты, если заемщик сразу после ее получения обналичит все денежные средства. Только посредством таких мер в будущем мы увидим перспективу понижения процентных ставок по кредитам», – резюмирует эксперт.

По мнению авторов инициативы, переход на электронную систему расчетов – международный тренд, который позволит сделать сегмент микрофинансирования более понятным и прозрачным. Авторы идеи полагают, что переходить на международные стандарты кредитования необходимо постепенно, и поэтому на первых порах предлагают выдавать кредиты посредством интернета только отдельным категориям заемщиков. «Граждане должны изменить психологическую привычку «щупать» все перед покупкой. Им надо дать понять, что совершать платежи, оплачивать покупки и брать кредиты через Интернет гораздо выгоднее», – заключают разработчики законопроекта.